मुद्रा लोन कैसे लें 2026: शिशु, किशोर, तरुण, तरुण प्लस — पात्रता, दस्तावेज़, ब्याज और प्रक्रिया

अपडेट 2026-10-20 · 3 मिनट · KyaTax

🇬🇧 Read this guide in English: how to get mudra loan

संक्षेप में

मुद्रा कोई अलग बैंक नहीं — हर बैंक, SFB, NBFC और MFI से ₹20 लाख तक का बिना-गारंटी कारोबारी लोन, जिस पर सरकारी गारंटी (CGFMU) है।
शिशु ₹50,000, किशोर ₹5 लाख, तरुण ₹10 लाख, तरुण प्लस ₹20 लाख (तरुण चुकाने के बाद)।
लोन बैंक की शाखा मंज़ूर करती है — प्रोजेक्ट रिपोर्ट, KYC, बैंक स्टेटमेंट और सही श्रेणी ही 80% काम है; कोई एजेंट "गारंटीड मंज़ूरी" नहीं दिला सकता।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) 2015 से छोटे ग़ैर-कृषि कारोबारों को बिना गारंटी लोन देती है — चाय की दुकान से लेकर छोटी वर्कशॉप, ब्यूटी पार्लर, टेलरिंग, ट्रांसपोर्ट, ऑनलाइन सेलिंग तक। सबसे बड़ी ग़लतफ़हमी यह है कि "मुद्रा" से सीधे पैसा मिलता है; असल में यह बैंकों के ज़रिये दिया जाने वाला लोन है जिसकी गारंटी सरकार लेती है। यह गाइड बताती है कौन-सी श्रेणी आपकी है, क्या चाहिए, और शाखा में क्या पूछा जाता है।

चार श्रेणियाँ

श्रेणी	राशि	किसके लिए	मार्जिन (अपना योगदान)
शिशु	₹50,000 तक	शुरुआत — ठेला, छोटी दुकान, सिलाई मशीन	शून्य
किशोर	₹50,001 – ₹5 लाख	चालू छोटा कारोबार — स्टॉक, उपकरण, कार्यशील पूँजी	आमतौर पर 10%
तरुण	₹5 – 10 लाख	स्थापित सूक्ष्म उद्यम — मशीन, वाहन, विस्तार	10–25%
तरुण प्लस	₹10 – 20 लाख	जिन्होंने पहले तरुण लोन समय पर चुकाया	10–25%

लोन टर्म लोन (मशीन/वाहन) या कार्यशील पूँजी (कैश क्रेडिट/ओवरड्राफ़्ट, मुद्रा कार्ड) हो सकता है। कृषि की मूल गतिविधि (खेती) बाहर है, पर डेयरी, मुर्गीपालन, मधुमक्खी-पालन, फ़ूड प्रोसेसिंग जैसी सहायक गतिविधियाँ शामिल हैं।

पात्रता

18 वर्ष से ऊपर भारतीय नागरिक; व्यक्ति, प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, LLP, कंपनी — सब।
ग़ैर-कृषि आय-सृजन कारोबार — नया या चालू।
किसी बैंक में डिफ़ॉल्टर न हों; CIBIL स्कोर देखा जाता है (आमतौर पर 650–700+ पर सहज)।
Udyam रजिस्ट्रेशन अनिवार्य नहीं पर बहुत मदद करता है — मुफ़्त, तुरंत।

दस्तावेज़

आवेदन फ़ॉर्म (बैंक/उद्यमी मित्र पोर्टल) और दो फ़ोटो।
KYC: आधार, PAN, पता प्रमाण; कारोबार का पता प्रमाण (बिजली बिल, किराया एग्रीमेंट, शॉप एक्ट/Udyam)।
जाति प्रमाणपत्र (लागू हो तो — SC/ST/OBC/अल्पसंख्यक को प्राथमिकता)।
6–12 महीने का बैंक स्टेटमेंट; चालू कारोबार के 2 साल के ITR और बैलेंस शीट (किशोर/तरुण में)।
मशीन/वाहन के कोटेशन; प्रोजेक्ट रिपोर्ट (किशोर से ऊपर अनिवार्य) — लागत, अपना योगदान, बिक्री अनुमान, किस्त चुकाने की क्षमता।
GST रजिस्ट्रेशन (लागू हो तो) और लाइसेंस (FSSAI, दुकान पंजीकरण)।

प्रक्रिया

श्रेणी और राशि तय करें — लोन पात्रता इंजन टर्नओवर, पुरानापन और उद्देश्य से बताता है कि कौन-सी योजना और कितनी राशि बैंक मंज़ूर कर सकता है।
उस बैंक की शाखा में जाएँ जहाँ आपका खाता है (या udyamimitra.in / JanSamarth पर ऑनलाइन आवेदन करें)।
फ़ॉर्म, दस्तावेज़ और प्रोजेक्ट रिपोर्ट दें; शाखा प्रबंधक कारोबार की जगह देख सकता है।
शिशु में 7–15 दिन, किशोर/तरुण में 2–4 हफ़्ते में मंज़ूरी; टर्म लोन सीधे विक्रेता को, कार्यशील पूँजी खाते/मुद्रा कार्ड में।

ब्याज और शुल्क

ब्याज बैंक तय करता है — 2026 में सार्वजनिक बैंकों में लगभग 9–12%, NBFC/MFI में ज़्यादा। शिशु पर प्रोसेसिंग शुल्क प्रायः शून्य; तरुण पर 0.5% तक। कोई गारंटी/कोलैटरल नहीं — पर प्रमोटर की व्यक्तिगत गारंटी होती है। चुकौती 3–7 साल; समय पर चुकाने से अगली श्रेणी (तरुण प्लस) खुलती है।

आम ग़लतियाँ

"मुद्रा ऑफ़िस" या एजेंट को फ़ीस देना — ऐसा कोई चैनल नहीं है; मंज़ूरी सिर्फ शाखा करती है।
बिना प्रोजेक्ट रिपोर्ट ₹5 लाख माँगना।
खाता जिस बैंक में है उससे अलग बैंक में पहली बार जाना — नई शाखा को इतिहास नहीं दिखता।
एक साथ कई बैंकों में आवेदन — CIBIL पूछताछ बढ़ती है।
लोन का पैसा घरेलू ख़र्च में लगाना — नवीनीकरण और अगली श्रेणी दोनों बंद।

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

मुद्रा लोन कितना मिलता है?

शिशु ₹50,000 तक, किशोर ₹50,001 से ₹5 लाख, तरुण ₹5 से ₹10 लाख, और तरुण प्लस ₹10 से ₹20 लाख उन उद्यमियों को जिन्होंने पहले तरुण लोन समय पर चुकाया हो। राशि कारोबार की ज़रूरत और चुकौती क्षमता पर बैंक तय करता है।

मुद्रा लोन के लिए गारंटी चाहिए?

नहीं — कोई कोलैटरल या तीसरे पक्ष की गारंटी नहीं। लोन सरकार के CGFMU गारंटी कोष से सुरक्षित है। बैंक प्रमोटर की व्यक्तिगत गारंटी और, टर्म लोन में, खरीदी गई मशीन/वाहन का हाइपोथिकेशन लेता है।

मुद्रा लोन पर ब्याज दर कितनी है?

बैंक अपनी दर लगाते हैं — 2026 में सार्वजनिक बैंकों में लगभग 9–12% प्रति वर्ष, NBFC और MFI में इससे ऊपर। शिशु लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क अक्सर शून्य होता है। कोई सब्सिडी नहीं है (PMEGP में है)।

नए कारोबार के लिए मुद्रा लोन मिल सकता है?

हाँ। शिशु और किशोर श्रेणी नए उद्यमों के लिए भी हैं। बैंक प्रोजेक्ट रिपोर्ट, आपके अनुभव, KYC, बैंक स्टेटमेंट और CIBIL देखकर तय करता है; Udyam रजिस्ट्रेशन और कारोबार की जगह का प्रमाण मंज़ूरी आसान करते हैं।

यह सामान्य जानकारी है, आपके मामले की पेशेवर सलाह नहीं। नियम बदलते रहते हैं — नवीनतम अधिसूचना देखें या KyaTax विशेषज्ञ से पूछें। KyaTax एक तकनीकी और अनुपालन प्लेटफ़ॉर्म है।